生存和发展:金融服务机构如何面对数字风暴

金融危机已经过去十多年了，这场危机给银行和金融服务机构带来了前所未有的混乱和严格的监管合规要求。在2018年，这些组织知道合规是生活的一部分;然而，如果他们把数字化转型放在议程的首位，也有一个继续发展和繁荣的绝佳机会。

数字化转型有多种形式，但就金融服务而言，我指的是正在进行的流程自动化、开发敏捷框架和为客户构建惊人数字体验的旅程，所有这些都是由更智能地使用分析和数据驱动的。在这篇文章中，我想花一些时间来强调金融服务公司如果要在数字时代蓬勃发展，就必须接受的一些关键领域。

由技术创新推动的数字颠覆冲击了全球所有市场，金融服务一直是这场革命的典型代表。数字银行和金融科技已经迫使传统银行，如银行荷兰国际集团(ING)，劳埃德以及德意志银行(Deutsche Bank)彻底重新思考它们提供服务的方式，以留住客户并保护它们的生存。

金融科技对消费者的吸引力越来越大，原因很简单，因为它们使用简单，非常方便，让生活变得更容易。金融科技公司的组织方式是，它们可以“挑选”利润最高的银行服务，避开利润较低的服务。传统银行已经意识到，这些灵活的、以数字为先的组织对它们的业务构成了潜在威胁，不仅在新兴市场如此，在西欧也日益如此。

金融服务业仍是一个受到严格监管的行业，创新的尝试往往会因风险管理方面的考虑而受阻。虽然降低风险仍应是一个高度优先事项，但不创新的风险可能更大。麦肯锡报告三年前，如果传统金融机构不能实现数字化发展，到2025年，它们的利润将下降20%至60%。

也许这并不奇怪，一些世界领先的金融服务机构已经转向云计算，因为他们寻求建立一个技术平台，可以帮助他们为数字时代做好准备，并帮助他们实现具有挑战性的目标。虽然很明显，云代表了一种基于实用程序的技术方法，这种方法更具成本效益，但还有其他好处也同样强大。

例如，云计算通过消除昂贵、耗时的升级并将最新的创新直接交付给最终用户，为银行提供了防止技术过时的保护。越来越多的监管要求意味着，金融机构不仅要保护自己的数据，还要证明数据是安全的。对金融服务机构来说，通过云访问单一安全模型是另一个巨大的好处。

对于金融服务机构来说，云计算还意味着重新构想传统的流程，如法定报告、监管报告和管理报告，以拥抱动态、滚动的流程和绩效管理。它是关于实施精益原则来消除非增值活动并推动持续改进。

随着法规的变化和机构提供更新的指导，云计算提供商可以更新他们的软件服务以保持合规，而不会给客户带来升级负担。如果流程和系统可以在云中更新，而不是在众多系统或系统的不同版本上更新，那么适应新的规则和指导方针将更易于管理。这并不奇怪普华永道预测云计算将成为金融服务的主导基础设施模式。

虽然一些金融服务机构已经对前台部门进行了转型，以满足新的客户期望，但对后台部门的能力却并非如此。对于那些支付账单、处理工资单、创建财务报表和为未来做计划的人来说，所需的技术和工具还存在疑问。对于需要获得更好的数据和更深入的业务见解的决策者来说，情况又如何呢?许多金融机构的业务流程和程序尚未达到员工提高效率和效力所需的水平。

数字化转型在日常生活中的普及提高了每个人的期望。不仅需要为客户提供直观和引人入胜的体验，还需要员工在幕后操作——管理财务、人才和服务工资-需要一个系统，可以监视这一切。他们已经开始期望在工作场所拥有与消费者世界相同的、易于使用的界面和体验。

传统的金融服务公司如果使用过时的技术，可能会在吸引和留住员工方面遇到麻烦。对于那些采用单一财务和人力资源系统的公司来说，好处是实实在在的。金融服务行业的工作日客户尤其看到了好处，包括经理花在绩效和薪酬评估上的时间减少了25%，关键职位的填补时间减少了10- 25%，员工自愿流失率降低了1- 4%。Workday客户在这一领域体验到的另一个巨大好处是，人力资源主管花在战略业务合作上的时间增加了30%——这在当今的商业世界中至关重要。

数字化转型是一个在媒体中被广泛使用的术语，它应该被转化为有形的东西。金融机构应该能够将转型工作与成本降低、战略费用管理、成本获取和金融系统实施联系起来。要做到这一点，唯一的方法是从内部部署软件转移，并拥抱云的真正潜力。以下是金融服务公司需要考虑的三个关键数字化转型要点:

1. 不创新的代价是什么?厌恶风险，尤其是在经济动荡时期，是很自然的;然而，金融服务必须迎难而上，理解不转变商业模式、不以数字化为核心的后果。数字产品正在取代整个零售银行业的实体分支机构，而流程的持续自动化和数字化意味着，那些未能正确处理数字业务的人正面临着深渊。
2. 核心业务系统也要转型。获得正确的客户体验是数字化转型的基石之一，但拥有可以从IT产品和工具中受益的核心业务系统也是如此，这些产品和工具可以相互通信，并允许业务领导者快速轻松地从实时数据中获得见解。华体会体育注册这一愿景与许多这些组织所来自的旧世界内部部署IT架构相去甚远。
3. 打造能吸引最优秀人才的员工体验。作为一个相互联系的社会，我们每天都生活和呼吸着数字，在工作场所，我们希望系统能够重现类似的参与度。建立系统和流程，让员工参与和授权，让他们控制自己的职业生涯，鼓励个人发展。为员工提供他们最有效地完成工作所需的最新技术。