为什么保险公司要让后勤部门坐在驾驶座上

处理不确定性对保险业来说是自然而然的事情——毕竟，保险公司从事的是降低风险的业务——但今天的挑战与过去几年大不相同。数字化正在造成各种各样的破坏，包括新型的竞争对手和更高的消费者期望，而监管环境也越来越复杂。

尘埃还远未落定。虽然许多传统保险公司已经通过升级面向客户的接触点取得了创新的进步，但推动公司前进的是后台的敏捷性。

保险业在涉及技术时以规避风险而闻名，但实际上，它有拥抱创新方法的历史，包括在20世纪中期早期采用大型机计算。数字革命向前推进，带来了一连串的技术进步——个人电脑、电子表格、互联网。

然后乌云来了。长期以来，运行软件或存储数据都需要本地基础设施。有了云，公司可以让软件即服务提供商交付他们的软件，也可以在云中存储和访问他们的数据。随着云计算的成熟，企业可以从多个来源获取实时数据，甚至引入了机器学习等人工智能功能。

云计算也改变了传统意义上的扩展本质。即使在像保险这样受到严格监管的行业，新参与者也可以配备强大的计算能力，以及可配置的软件，以满足他们的行业特定需求，并可以通过互联网即时更新。

然而，对于许多老牌保险公司来说，数字化转型主要发生在面向消费者的业务方面。这不足以保持在市场上的竞争力。保险公司必须进一步推进数字化转型，或者更确切地说，后退一步，更新他们的后台操作。

事实上，能够有效利用云计算进行业务运营和分析的运营商，在应对当前和未来塑造行业的挑战方面处于最佳位置。

保险公司的遗留系统比看起来要多——许多面向客户的接触点，如时尚的应用程序或用户友好的仪表板，都连接到老化的大型机上。一些运营商发现自己不得不管理合并和收购所继承的多个索赔、现金和政策系统。维护无数不同的流程、成本效率和盈利能力需要付出大量的努力。

不断更新的基于云的计算系统使保险公司能够将更多的时间集中在提供客户价值上，减少人工流程上的时间，从而为提高生产力和盈利能力铺平道路。在ERP部署的某些情况下，云减少了大约50%根据我们的客户价值实现团队进行的研究，准备报告所需的时间。

在2019年1月的Forrester报告《五大驱动因素将如何影响2019年的保险业务技术投资》中，40%的全球保险购买影响者将降低运营成本列为首要业务优先事项之一。报告称:“保险公司有很大的计划，用从业务中榨取的储蓄来资助新举措。”

新加坡保诚保险公司(Prudential Assurance Company Singapore)首席信息官Arvind Mathur对Forrester表示:“如果我们能提高运营效率，我们就能产生现金，投资于进一步提升客户体验。”

这就是为什么在花了数年时间专注于增强前端客户体验之后，明智的保险公司正在认真审视他们剩下的过时系统，并将它们转移到云端。有些人选择单人房云ERP系统来计划、执行和分析他们的业务，因为他们的所有数据都在一个地方，并且正在使用该云平台的开放技术来为他们自己的特定业务需求创建自定义扩展。

数据一直是保险的核心——毕竟，它是计算风险和保险费所必需的——但今天的商业环境需要数据具有另一个维度:实时洞察力。

想想看:从历史上看，客户是忠诚于从他们社区的当地代理人那里购买保险的。但随着科技的发展，消费者开始把目光投向当地保险公司以外的地方，开始在网上购买最划算的保险。在今天的情况下，在线购买保险并不总是需要与人交谈。

现代消费者的在线特性要求保险公司了解他们所有的风险，这样他们就可以在不赔钱的情况下做出有竞争力的定价的最佳决策。获取内部和外部的实时数据，可以帮助保险公司确定如何根据灾难性天气风险为家庭保险定价，或根据消费者的生活方式为健康保险定价，并更好地了解他们的损失和索赔的盈利能力。

Workday的客户Shelter Insurance也有同感:“我们想知道这些数字背后的原因，”Shelter公司会计主管马克·斯廷森(Mark Stinson)说。“我们希望能够按州甚至每个州内的业务线来查看损失，这样我们就可以了解一个地区损失上升的原因。”

不再需要根据旧数据做出决定。借助基于云的工具，保险公司可以实时了解当前的财务、人力资源和其他运营数据——所有这些都是了解和做出最佳业务决策所必需的。华体会体育彩票全站

从历史上看，满足法规要求是一项人力密集型的工作。合规性报告不是金融系统固定代码块的一部分，因此公司不得不“投入大量人力来解决问题”，也就是说，管理大量的分类账并将数据整合到电子表格中。

但是，使用蛮力进行临时报告是不可持续的，特别是考虑到监管报告中最重要的变化之一即将到来:国际财务报告准则(IFRS该法案将于2021年生效。美国的保险业是在州一级进行监管的，但IFRS 17建立了一个全球会计标准，便于对全球保险公司的财务报表进行同类比较，提高了政策盈利能力的透明度，并减少了错误的估值。

这就是为什么在Forrester的报告中，40%的受访者将解决法规遵从性作为首要任务的原因之一。报告称:“产品创新取悦客户，捕捉行为数据，并引起监管机构的注意，而监管机构可能会阻止新的收入来源。”

遗留系统中典型的固定代码块限制了轻松满足监管障碍的能力。相反，公司需要一个后台系统，可以在即将到来和不断变化的法规之前捕获数据。考虑住房保险为了深入了解日常事件，如费用和交易，该公司利用额外的维度来重新洗牌层次结构和报告元素。运营商可以利用这一功能来适应新的法规，并为未来和不确定的法规要求做好准备。

保险公司非常愿意帮助其他公司将风险降至最低，但当涉及到缓解快速变化的环境时，他们如何才能最大限度地发挥自己的能力，自信地处理不确定性?

这就是为什么对后台的投资应该放在首位。成熟的保险公司已经在客户接触点的技术升级上投入了大量资金，现在是时候将同样的严格应用于升级后端系统了。实时数据和敏捷性将在应对塑造行业的当前和未来挑战方面发挥重要作用。