在利率上升和通货膨胀的背景下，金融领袖们另辟蹊径

人们期待如今的首席财务官们应对一系列似乎无穷无尽的新挑战。从大流行到所谓的“伟大的辞职”它触发了，更不用说供应链面对复杂的劳动力短缺和地缘政治事件，财政领导人现在还必须努力应对复杂的经济因素，包括不断上升的通货膨胀和受到冲击的利率40年来的新高4月。

更重要的是，对各种规模和形状的组织施加压力的任何因素都不会很快结束，也没有简单的解决方案。

在最近的《财富》新兴首席财务官中虚拟事件在Workday的赞助下，来自AT&T、loanDepot和Ryder的公司财务主管们讨论了他们如何看待未来的挑战，以及他们如何使公司在持续的不确定性中处于最佳位置。通过广泛的对话，共同的主题包括对处理不确定性的关注，以及对透明度、人才和技术的强调。

美国电话电报公司(AT&T)首席财务官帕斯卡尔·德斯罗奇(Pascal Desroches)认为，经济气候的原因是结构性的，首先是与大流行相关的供应链的中断紧随其后的是“大辞职”。

他说:“我们正处于这个问题的早期阶段。”他提到了最近的COVID-19中国的停摆以及俄罗斯入侵乌克兰造成的能源供需格局的混乱。“如果我们能在未来12个月内走出困境，我会感到惊讶。”

loanDepot执行副总裁兼首席会计官Nicole Carrillo指出，当前的经济气候与过去几十年的任何时期都没有什么共同之处，导致在这种环境下消费者和信贷表现的数据缺乏。作为一名前银行首席执行官，卡里略的本能是想办法创建一个金融模型来预测信贷损失，预测和管理现金流，这种情况非常强调拥有全面准确的数据．

她说:“我们对2023年的预期比2022年略高，我们正在考虑如何最好地利用这段时间来投资和发展我们的业务，并为这些客户服务。”

莱德执行副总裁兼首席财务官John Diez表示，货运市场和持续存在的供应链问题表明了这一点通胀压力将持续到2023年。他还警告称，企业需要为未来的长期结构转变和长期通胀环境做好准备，其中工资可能是最大的因素。

Diez说:“这是所有企业都需要长远规划的事情。”“不幸的是，如果不进行有效的管理和计划，许多企业将会倒闭。”

员工、客户和组织之间的透明度

无论是促进与客户、员工或两者的对话，这些金融领袖都强调，在充满挑战的时代，他们将再次致力于改善沟通。

AT&T在调整价格时考虑了消费者的情况，鼓励一些客户升级到月费比当前计划更低的计划，而另一些客户升级到比当前计划提供更多功能的计划。Desroches说:“我们正试图通过提供更多的价值和更有吸引力的回报来缓解这种冲击。”

Diez强调了莱德公司对价格上涨的透明度。这家运输和物流公司拥有大约5万名客户——其中许多是美国、加拿大和墨西哥的中小型企业——在他们寻求续签商业车辆租约或扩大车队时，该公司试图对他们进行环保教育。Diez表示，这一努力至关重要，并补充称，该公司的汽车成本已以两位数的百分比增长。

他说:“我们现在的很多时间都花在了对客户群体的教育上，和他们一起工作，并制定策略来减轻他们所感受到的通胀压力，这样他们就可以把压力转嫁给他们的客户。”

同样，loanDepot强调教育方法——对信贷员和客户都是，Carrillo说。

“不像一年半前那样，‘太好了，30年的固定再融资，给你。Carrillo说:“我们需要更有创意，因为利率已经不在原来的水平了。”他补充说，对客户方面来说，提供利率上升的背景也很重要。

她说:“对我们来说，透明度来自于我们对每一位客户的时间、关心和教育，因为他们试图度过对许多人来说是人生的里程碑和里程碑。”

使用数据提供可操作的见解

考虑超越传统财务指标的数据集，也为寻求前进道路的公司提供了透明度。

Carrillo说，员工调查有助于了解员工所关心的问题，并发现潜在的商业机会。根据调查数据，loanDepot推出了针对员工健康和心理健康这一重要领域的额外福利。

Carrillo补充说，loanDepot的员工帮助客户确定了新的房屋净值信贷额度(HELOC)产品的需求。华体会体育注册她说:“客户试图利用他们的房产升值带来的新财富，这变得非常困难。”“我们直接从员工那里获得的信息有时是我可以信赖的最好的非财务数据。”

Desroches表示，对于AT&T而言，持续监测其净推广者评分对于确认公司在用户收益和客户喜好等量化指标上的表现非常重要。“这是一个有用的工具，因为最终，如果你的客户不满意，你就有一个迫在眉睫的问题，”他说。

寻找和部署正确的技术

迪兹说，在疫情期间，技术是莱德公司运营的关键组成部分。

Ryder，它部署了工作日财务管理在过去的几年里，该公司在客户服务方面和自身财务职能的执行能力都有所改善，“无论是关闭业务，还是发行债券，还是我们遇到的其他任何事情，”他补充道。

Diez说:“显然，目前的技术比我们在COVID-19出现之前的技术要先进得多，它为我们提供了大量提高效率的机会。”“拥有合适的技术平台是关键。如果没有这一点，我认为你将面临挑战。”

很少有行业的业务受到的影响比抵押贷款行业更大。

LoanDepot的Carrillo将过去几年的低利率环境归功于抵押贷款再融资的繁荣，在过去两年增长了60%。作为回应，该公司加大了在技术和人才方面的投入。

Carrillo说:“我们以最快的速度招人，以最快的速度进行技术创新，以满足客户需求，因为在这个前所未有的时期，人们都想利用这些利率。”

但利率的快速上升导致抵押贷款再融资在过去几个月下降了近60%。

Carrillo说:“很明显，当你的业务下降那么多的时候，人们就会受到影响。”“你需要更少的人，你做的量更少，但我们试图找出如何重新利用他们。”

卡里略补充说，对于那些留下来的人来说留住员工而云技术为loanDepot提供了一条前进的道路。

随着抵押贷款业务的增长，该公司试图改进技术，以满足其日益复杂的需求。这意味着部署Workday财务管理公司(Workday Financial Management)来取代该公司10年的传统会计系统。现在，卡里略补充道:“有了Workday财务，我们的财务团队已经实现了显著的自动化效率和令人难以置信的可选性——我们是通过虚拟操作实现的。我现在可以把这作为我们留住人才的一个关键优势。”

这项技术给卡里略提供了另一种帮助留住员工的工具。“这真的是他们的选择，他们是在办公室工作还是远程工作因为他们已经证明，他们现在可以非常有效地远程工作。”

打造未来的财务团队

首席财务官们最关心的另一个问题是人才——如何吸引、留住和发展人才——以及现在的财务领袖期待更多的从他们的财务团队．当然，会计技能仍然很重要，但仅靠会计技能已经不够了。

• 说到人才，卡里略说她看重那些在解决问题方面具有创造力和强大沟通能力的求职者。Carrillo说:“在这样偏远的环境下，特别是在会计和金融专业人士中，沟通变得更加重要。”她还补充说，她看重的是数字之外的洞察力。“我想让你向我解释，因为我想知道你能以一种他们也能理解的方式向你的商业伙伴解释。”

• Diez说，他寻找的是那些希望在公司长期工作的人，“无论是在财务部门，还是进入运营部门”，就像他在自己的职业生涯中所做的那样。“我们一直在问的一件事是，他们希望从自己的职业生涯中得到什么，了解他们的愿望是什么，确保他们与我们一致。”在招聘方面，他补充说，对潜在雇员具有吸引力是很重要的，尤其是在劳动力市场紧张的情况下。“你必须确保你的薪酬是合理的，这样你才能在这个市场上竞争，”Diez说。

• Desroches同样也在寻找一种讲财务故事的能力。“数字总会告诉你一个故事，”他说。“你能把这一点清晰地表达给领导层和商业伙伴吗?”Desroches注意到机器学习和人工智能越来越多的使用未来的财务团队还应该能够自如地使用数据并解释数据以创造价值。他说:“我们正在寻找数据素养，将其作为本组织未来的重要组成部分。”

的一个因素员工敬业度值得更多关注，Desroches说。他说:“作为一个国家，我们对员工的福利谈论得还不够多。”他补充说，雇主现在应该解决过去属于政府职权范围内的问题。“这给公司增加了额外的负担，因为在一个非常紧张的劳动力市场上，你要试图在员工中脱颖而出。”

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