银行和资本市场的未来:增强弹性的4种趋势

在监管不断变化、数字资产不断增加、存款格局不断变化以及来自金融科技竞争对手的压力下，银行和资本市场行业的复杂性和波动性正在增长。与此同时，消费者希望他们的银行体验比以往任何时候都更简单、更个性化。

所有这些都解释了为什么金融服务组织正在着手进行数字化转型，以提供更精简和集中的数据访问，同时降低遗留系统的技术债务的总成本。

在这里，我们将深入探讨未来几年推动金融服务业发展的四大趋势。

1.数据泛滥却难以破解——银行对其技术基础进行现代化改造

金融机构和市场面临重大动荡。全球主要银行世界在经历了十多年的超低利率之后，包括美国联邦储备银行(Federal Reserve Bank)在内的美联储(fed)一直在加息，这可能会改变机构资产和负债的潜在价值，并增加利率风险敞口。

为了避免进一步的行业混乱，并在动荡的环境中为客户提供服务，成功的金融服务行业领导者将是那些通过统一运营和财务数据来实现更好的风险管理和决策的人。

“对洞察力和简化报告功能的需求是许多金融服务组织的首要考虑因素。”托尼·阿莱霍说他是毕马威(KPMG)的合伙人。

尽管金融高管知道统一数据对于有效管理风险和指导战略的重要性，但只有38%的人对自己做出实时、数据知情决策的能力充满信心Workday全球调查在1150名高级企业高管中。事实上，十分之四(40%)的金融服务高管表示，数据在某种程度上或完全是孤立的，近三分之二(65%)的人表示，他们需要技术来更好地整合不同系统之间的数据。

好消息是什么呢?随着变革的步伐和业务风险水平的不断加快，行业领导者正专注于向基于云的解决方案过渡，将数据统一到一个系统中。事实上，埃森哲调查在近100家顶级银行中，63%的银行正在将其核心系统迁移到云上，或者正准备这样做。

“我们继续看到全球金融机构加速数字化转型。”印迪·贝恩斯指出Workday负责行业解决方案营销的副总裁。“数据管理是这些组织的关键——无论是财务、运营还是员工数据。”

这种投资可以帮助银行和资本市场的高管们经营得更成熟情景规划同时留出更多时间进行战略分析。它还可以让他们轻松地跟踪各种子分类账的详细信息(使用遗留系统时几乎不可能实现这一过程)，从而快速分析关键指标并创建更细致入微的风险分析。

“这是关于拥有一个平台，让你能够对行业中的所有变化做出反应，变得敏捷，并具有弹性。”维伦·帕特尔说，Workday的金融服务战略行业顾问。

2.面对人才短缺，金融服务公司利用人工智能和机器学习来提高技能

大辞职迫使银行花更多的钱来吸引顶尖人才。摩根大通(JPMorgan)、花旗集团(Citigroup)和美国银行(Bank of America)等大银行在2021年和2012年的薪酬支出都明显增加2022。虽然“大辞职”可能已经过去，但许多金融机构仍然面临着争夺顶级人才的激烈竞争。

仅靠诱人的薪酬方案不足以确保银行所需的高度灵活的员工队伍。金融机构也必须认真审视自己的公司文化和员工体验。建立和维持一支表现优异、面向未来的劳动力队伍，需要培养和颂扬具有战略思考者和终身学习者的金融专业人士。

因此，组织应该提供持续的学习机会，同时确保他们的团队使用最新的工具和技术，使他们的工作更容易。

“学习是工作中最令人兴奋的部分，如果你有合适的人，他们会想要学习新事物。”格温·谢尼费尔特观察到他是富兰克林邓普顿(Franklin Templeton)执行副总裁兼首席会计官。

整个行业都在寻找具有强大数据分析和技术能力的员工，以帮助他们预测和应对变化——根据一项调查，98%的金融服务机构将技术熟练程度或适应新技术的能力列为未来五年需要培养的首要技能工作日和普华永道的行业前景。

为了保持竞争力并满足其劳动力需求，金融机构必须通过强化技能来增加外部招聘。“银行必须通过挖掘技能邻接领域来扩大人才库，并积极帮助员工快速培养新技能。”解释了Forrester的高级分析师Aurelie L 'Hostis说。

这就是人工智能和机器学习(ML)能力将发挥作用的地方——使组织能够减少对传统学位和线性职业发展的关注，而采用更多的职业发展模式以技术为基础的方法。

通过提供洞察和预测，识别和调整技能与工作，人工智能和机器学习将员工数据转化为战略优势。这种数据、技术和自动化的结合可以帮助财务领导者更有效地分配资源，提高生产力，更好地利用他们的才能。华体会体育彩票全站

3.为了吸引客户和安抚监管机构，银行在ESG上做得很大

经济波动和行业动荡并不是银行业领导人面临的唯一挑战。他们还在努力解决紧迫的环境、社会和治理问题。近四分之三(72%)的ceo认为，利益相关者对ESG的审查将继续加速毕马威全球调查。

毫不奇怪，许多行业高管正在改变他们的投资组合，以适应气候风险，投资于对抗气候变化的新公司和新技术，并越来越多地致力于实现碳中和。这不仅是正确的做法，而且也是客户越来越期望的。

“(客户)会想知道你将如何实现净零排放，否则他们就会从别人那里购买产品，这将迫使活动迅速展开。”布莱恩·莫伊尼汉说他是美国银行的首席执行官。

监管机构和消费者对什么是ESG倡议也变得更加严格和精明。2022年，美国证券交易委员会(sec)宣布成立一个执法工作组，旨在打击“洗绿”行为，即故意误导消费者和投资者的企业环保声明。当谈到金融机构围绕ESG实践所做的努力时，近一半(47%)的人表示，他们认为这些公司做得很好努力真诚。

为了制定有效、透明的ESG战略，金融机构需要发挥杠杆作用技术解决方案实时更新ESG指标的公司。但许多银行可能没有相应的系统和数据。

进行系统将财务、人力资源和运营数据集中起来，可以使银行高管能够了解其组织的华体会体育彩票全站广泛影响。这将有助于企业衡量成果;寻找、评估和管理可持续供应商;提供合规培训;积极地计划和跟踪ESG目标。

4.适应力上升为首要任务

弹性曾经是由金融服务机构对突发事件的反应程度来衡量的。现在，一切都变了。

“企业开始将弹性视为一种预防性策略，而不是一种被动策略。”彼得·波里尼说，普华永道银行和资本市场咨询主管。

例如，虽然许多预测模型已经考虑了历史上特定气候变化的频率和严重程度，但真正的挑战和机遇将是“预测气候变化的增量影响，”波里尼说。因此，金融服务机构将能够更好地预测和规划气候中断。

随着主要未知数的出现——加息的未来;对银行流动性造成压力;监管格局的全貌;数字资产的不稳定影响——难怪82%的高级金融高管将运营弹性视为首要任务工作的报告。

为可能发生但仍然未知的情况做准备，需要访问实时、统一的数据。这是正确预测的关键，无论金融服务领导者是在尝试管理风险和自动化控制、建立ESG目标、应对新的中断和竞争对手，还是雇佣能创造价值的员工。波里尼说:“结合数据和制定数据战略的重要性只会越来越大。”

为了满足这些需求并增强组织的弹性，财务领导者需要依靠技术。根据普华永道的数据，85%的金融公司正在通过在其业务中采用新技术来应对中断。

“银行业的监管不断变化。不断有新的颠覆者进入市场。因此，随着市场变化，采用灵活的数据模型引入新措施、增加新维度的能力至关重要。”帕特尔说。

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