4塑造欧洲银行业的趋势，第一部分

不断变化的客户期望，加上降低成本和提高效率的压力，正推动银行加速数字化。尽管新冠肺炎疫情使转型的必要性更加突出，但一段时间以来，银行客户已从传统的网点银行转向在线和移动银行。如今，银行业正将后台办公室转型推至议程的首位，尤其是那些受到无数传统技术和业务流程束缚的传统机构。

在两篇文章的第一篇中，我们将看看欧洲银行业面临的两个挑战，组织在转型道路上面临的风险，以及为什么有真正的理由乐观地认为，该部门可以变得更加敏捷，并将其后台办公室数字化，就像它彻底改变了面向客户的业务一样。

在大流行后的世界中发现和培养人才

在欧洲，找到并留住合适的人才是一项重大挑战。与许多行业一样，随着大流行后世界成为现实，银行将面临所需数字技能的严重短缺。开发人员、软件工程师和数据科学家等急需人才的职业都陷入了人才争夺战，银行面临着来自科技公司的竞争，更不用说金融科技对手了。

弗雷斯特研究公司的高级分析师奥雷里·洛霍斯在一份报告中说《福布斯》文章“过去几年，对技术人才的竞争一直很激烈，在新冠肺炎疫情期间，竞争变得更加激烈。”

当银行无法找到新的人才时，它们的注意力必须转向对现有员工进行再培训。许多金融机构推出了雄心勃勃的再培训计划，将重点牢牢放在对内部员工进行再培训，以填补部分技能缺口上。

“适应性和适应性人才管理现在至关重要:为了应对永久性变化，银行必须通过挖掘技能邻接性来扩大人才库，并积极主动地帮助员工快速培养新技能。但在未来，技能配置的动态调整和可用技能的升级将成为更大的挑战。”

更复杂的是被广泛宣传的“大辞职”，据报道，员工纷纷离职，这也被德勤称为“离职海啸”。实际上，我们正在经历的实际上是一个高度竞争市场中的一次重大调整。员工们开始质疑什么对他们来说是重要的，他们想如何工作，在哪里工作，以及他们想从雇主那里得到什么价值观。

银行必须更好地了解自己的员工，并投资于他们的福利和职业发展，包括技能。所有这一切发生的时候，许多人正在平衡重返办公室与混合工作模式之间的关系。

银行必须接受以业务为中心的数字化转型

银行及其领导人充分意识到转型和彻底拥抱数字化的必要性。该行业每年为这项挑战投入数十亿美元，但围绕这种数字化转型努力如何与商业目标保持一致的问题一直存在。

事实上，德勤在它的《2022年银行和资本市场展望》报告指出，缺乏一种“通用的、战略联系的、业务优先的语言，用于整个机构的数字化转型”。

在调整和理解数字化转型对组织的影响方面，银行业和更广泛的金融服务部门都不是孤军奋战。变革的规模及其永不停息的性质导致了迥然不同的转型计划，它们各自为营，无法逐步实现更广泛的组织目标。

这在核心系统的现代化中表现得很明显。银行业在前端部门投入了大量资金，使用面向客户的技术，而后台部门仍在使用遗留系统和旧数据模型。德勤表示，“只有11%的银行对核心系统进行了全面现代化，可以轻松整合新兴数字技术。”

在全球封锁期间，金融服务机构认识到需要将后台办公室数字化，从整个企业范围的系统中推动更多价值，并将这些流程与支撑它们的数据连接起来。银行业仍有大量工作要做。

Workday金融服务战略行业顾问维伦·帕特尔(Viren Patel)表示:“关键是要有一个平台，让你能够对行业中的所有变化做出反应，变得敏捷，并具有弹性。银行业的监管也在不断变化。不断有新的颠覆者进入市场。因此，随着市场变化，采用灵活的数据模型引入新指标、增加新维度的能力是关键。”

类似的问题还存在于银行如何从大规模部署人工智能(AI)中受益，并在业务的前端和后端全面采用机器人流程自动化(RPA)。

在一个前一篇文章在他的讲话中，Tokio Marine Kiln Group Ltd.副首席执行长尼克•赫顿-彭曼(Nick Hutton-Penman)概述了后台办公系统的作用，这些系统可以180度转变，以支持变革。“你不能低估对适应性的需求，因为现在，所有金融服务企业都在非常、非常快地经历巨大的变化。数字化转型是要有一个灵活的工具基础，随着未来事物的变化，企业可以采用新的模块和流程，而这些变化不可避免地超出了他们的控制。”

Workday的帕特尔补充说:“银行和金融机构的技术方法必须是可扩展的，并且应该清楚地阐明它如何与业务路线图保持一致。这种方法将有助于避免业务线和公司功能之间的一些摩擦，因为有一种更全面的技术方法，与业务试图实现的目标相吻合。”

在本文的第二部分，您可以了解更多关于为什么网络安全和环境、社会和治理(ESG)已成为金融服务组织的两个主要趋势。