금융서비스업계cfo가현명하게변화에적응하는법

최고재무책임자(cfo)는종종예상치못한문제에직면합니다。

COVID-19가전세계에혼란을일으키기훨씬전에도,재무리더는복잡성과변동성의증가를경험했고,수치외에도신경써야할일이많았습니다。최고재무책임자(CFO)는최고경영책임자(CEO)와긴밀하게협력하여끊임없이변화하는비즈니스환경에서최상의경로를마련함으로써기업의성공을이끌어야합니다。

100년하지만에한번경험할법한글로벌팬데믹은재무리더에게비즈니스환경이순식간에얼마나극적으로달라질수있는지,그리고위기를맞아얼마나많은취약점이노출될수있는지를분명히각인시킵니다。

이글에서는COVID-19가금융서비스산업에가져온여러변화,레거시시스템이적응하는데방해가되는취약점,이업계의CFO가또다시거대변화를맞이할때통합기술활용으로더민첩하게불확실성을규명하고대비하는방법을살펴보겠습니다。

변화1:원격근무체제로의전환

Covid-19로한갑작스러운록다운은금융서비스및보험업계의백오피스기능이시대에뒤진기술로어떤한계에봉착하는지를잘보여줬습니다。많은금융기관이오래전부터우선순위에있던고객응대기술솔루션,위험회피본능,체질화된관성등의이유로여전히노후한온——프레미스재무시스템에의존합니다。설상가상으로,이러한메인프레임시스템이인수합병을거치면서그수명이더욱연장되곤합니다。결국은행과보험사는낡은통합기술을사용하여레거시시스템에서데이터를추출하고이를총계정원장에전기합니다。

이렇게시스템단편화가심각하면,(2020년월이후핵심기능으로자리잡은)원격회계결산이쉽지않습니다。통합,서비스요청및스프레드시트를통해서로다른소스의데이터를하나로취합하는것은최상의환경에서도쉽지않습니다。하물며재무부서전체가갑자기재택근무를하는상황에서는불가능에가깝습니다。재무리더가결산작업을위해사무실출근을지시할경우,해당직원은위험에노출됩니다。

이번사태를계기로,각기업은일상프로세스의인력의존도를실감하고,원격근무를지원하려면자동화가필요함을깨달았습니다。Workday웨비나，“금융서비스업계의디지털가속전략”에인용된毕马威의최근설문조사에서응답자의절반이상이COVID-19로급변한상황때문에자동화에투자할계획이라고답했습니다。

변화2:무서운속도의파괴적혁신

팬데믹이전부터금융서비스업계리더는빠르게변화하는비즈니스환경에서데이터에기반한의사결정을내리는데있어시나리오계획과假设분석의중요성을인식했습니다。하지만covid-19는지금까지상상할수없었던방식으로변화의속도를높였습니다。정부와의료계가본격적으로대응하고금융서비스업계에서COVID-19의잠재적영향을파악하기위해애쓰는가운데,온——프레미스레거시시스템은빠르고정확한예측에필요한정교한시나리오계획에방해가되었습니다。스프레드시트에기반한시나리오계획은버전관리와관련된혼란과수작업오류로인해실제분석및전략적계획에사용하기에는시간이부족합니다。

또한COVID-19가금융기관의자본포지션을압박하고시장변동성을키우면서각금융기관은변화하는위험과새로운컴플라이언스과제에직면했습니다。2008년구식시스템은글로벌금융위기이후더욱더정교해진컴플라이언스요건을이행하는데별도움이되지않았습니다。

예를들어2014년에미국연방준비제도가시행한규정인2052 FR에따르면,대형은행은정적유동성보고서를현금흐름,유동성위험,자금조달취약성의잠재적요인을반영하는동적평가로대체해야합니다。통합이력데이터에대한단일액세스지점이없는기관의리더는컴플라이언스에대한커다란부담을안게됩니다。

결국근본적문제가드러났습니다。레거시시스템은방대한데이터에서신속하게사이트를제공할수없습니다。정보생성속도가더빨라지는상황에서비즈니스민첩성을저해할뿐입니다。

변화3:빅데이터의중한역할

이미전세계의데이터는너무방대해져서파악하기어려운수준에이르렀습니다。세계경제포럼은2020년기준으로44제타바이트의데이터가존재할것으로추정했습니다。44뒤에0이무려21개입니다。이추정치가정확하다면,관측가능한우주에있는별보다많은바이트수의데이터가존재합니다。

하지만미들웨어와추가프로그래밍으로꿰맞춘구시대의유물같은시스템,도구및솔루션의집합을사용하여데이터를관리하는곳이많습니다。조직전반에서그어느때보다도많은데이터를보유하고있으나,여전히암흑속에있는곳도있습니다。이러한기업의레거시시스템에서는데이터가액세스불가능하고부정확하며격리된상태로남아있습니다。

따라서팬데믹이후의미래를전망하는리더는이제현상유지가불가능함을깨달았습니다。진화하는COVID-19변종,악화하는기후문제,취약한공급망,진행형인정치사회불안외에도,가중되는규제압박에직면한업계에서애질리티，즉조직민첩성은선두그룹과후진그룹을구분하는차별화소가될것입니다。

애자일조직으로거듭나경쟁에서앞서려면데이터를다룰줄알아야합니다。실제로수익이10억달러이상marketing기업의재무리더450명을대상으로한액센츄어의최근설문조사에서99%가실시간데이터의중성을언급했습니다。뿐만아니라임원1000명이상을대상으로한PwC설문조사에서도데이터기반조직은의사결정이획기적으로향상될가능성이(데이터의존도가낮은조직보다)3배높았습니다。

금융기관과보험사가데이터를성공적으로활용하는민첩한조직이되려면,기존ERP시스템의한계를넘어서는솔루션이필요합니다。특히재무리더에게는운영데이터와재무데이터를통합하여보조원장세부정보가포함된실시간보고를생성하여명확히현황을파악하게해주는엔터프라이즈관리클라우드가필요합니다。

단일시스템，능동적계획솔루션

레거시시스템에서데이터를추출하여총계정원장에이데이터를연결하는기존방식은시대에뒤처집니다。이러한프로세스에서는소스데이터가없는원장을만듭니다。따라서재무리더가효과적으로차이를해결하고，위험을파악하며，결과에향을미치는을탐색하거나，성과에대한더나은가시성을제공하기위해드릴백할수없습니다。

게다가이러한레거시시스템과해결책은시간이오래걸리기때문에정적계획모드에묶일수밖에없습니다。결국재무리더는결산후에데이터에액세스하고조정하고서식을지정하는데너무많은시간을보내므로,사업단위에보고서를제공할시점에는정보가오래되어사용할수없게됩니다。

이문제를해결하기위해工作日는금융기관의데이터를수집,보완,변환하여회계로전달하는클라우드기반단일시스템,工作日会计中心를개발했습니다。이시스템은회계를간소화하고조정및연결을단순화하여신속한결산과상세한분석을가능하게합니다。

이솔루션은액세스가능하고효율적이며확장가능한데이터파이프라을생성합니다。금융기관은엔드투엔드엔터프라이즈관리클라우드를통해방대하고세분화된데이터를수집합니다。데이터처리의부담을덜고,이를활용하여심층분석,더빠른계획및더나은의사결정을수행할수있습니다。

특히工作日의아키텍처는임원이다양한보조원장에서세부내용을쉽게추적할수있게끔데이터를세분화합니다。레거시시스템으로는거의불가능한이프로세스를통해리더는수익요인및기타중요한메트릭을빠르게분석할수있습니다。

따라서은행은이제대출과정전반에서파산이나신용점수등의이력을추적하고기록하면서경제위기상황에서상세한위험분석이가능합니다。한편보험사는정확한회계정보를바탕으로보험수익에대한전체적인검토가가능하므로,상품의수익성과위험을더잘이해할수있습니다。이렇게최적화된데이터를통해보험설계사나대출담당자수준에서수익성과성과를추적하는기능등전사적차원의인사이트개발도가능합니다。

금융서비스업계는불확실한시대에미래에대한통찰력을얻으려면전방위적인가시성이필요함을잘알고있습니다。재무부서는단일정보소스역할을하는데이터플랫폼을활용하여조직간위험을파악하고이러한위험을기회로바꾸는예측분석,동적모델링및시나리오계획을감독할수있습니다。궁극적으로,재무리더는민첩성을강화하고,해당기업이가변적인업계환경에서자신있게성공을누리도록도울수있습니다。