기대이하의비용절감효과-금융서비스기업의해법

가계살림을책임진사람이라면누구나아는것처럼,미래를위한저축과현재의소비사이의완벽한균형을유지하기란쉬운일이아닙니다。심지어매일마시던5달러짜리라떼를포기한이들이깨닫는진실은，전문가의지적처럼，커피값절약이실제로개의재정상태 개선에별도움이되지않을수도있다는것입니다。

많은금융기관은오래전부터이업계를압박해온다양한요인과씨름하면서그와비슷한불확실성에직면했습니다。지속되는저금리,이자수익악화,새로운규,제공격적인핀테크스타트업때문에비용-수익비율을감당할수없게된금융기관은디지털트랜스포메이션,고객경험등미래를위한투자의예산을줄이지않고비용을절감해야하는상황입니다。

은행및금융기관은'라떼요”인과마찬가지로지점폐쇄와같은전통적인비용절감책으로는충분한효과를기대하기어렵고,그과정에서고통을나눠야한다는사실을잘알고있습니다。2020년에기록적으로3324개지점을폐쇄한은행들은이제고객경험을저해하거나서비스에대한액세스를줄이지않고도비용을관리할새로운방법을모색하고있습니다。

은행과보험사는선진조달프로세스를통해운영효율성을개선하고,비용을절감하는동시에공급자관계를강화하고,조직민첩성까지강화할수있습니다。실제로해켓그룹(哈克特集团)의조사에따르면,최고수준의조달조직을갖춘금융기관은조달민첩성이저조한조직에비해비용을25%더절감하는것으로나타났습니다。

은행과보험사가조달팀을핵심전략부서로혁신하여비용을절감하고비즈니스효과를거두기위해염두에두어야할4가지를소개합니다。

단일통합조달시스템으로완전한명성확보

많은은행에서조달팀이여러사업단위에사일로화되어있어비즈니스파트너와의협업이부진하고,그로인해전사적차원의비용절감기회를놓치곤합니다。효과적인비용절감을위해서는단일시스템에서비즈니스프로세스제어및분석을수행함으로써,일관성을유지하고지출동향에대한실시간가시성을제공하는현대적시스템을채택해야합니다。자동화된클라우드기반시스템에서는이해관계자,공급자,비즈니스파트너가엔드투엔드조달프로세스를명확히파악할수있어효율성이제고됩니다。

이러한지출관리시스템에서는한곳에서손쉽게구매요청을생성하고,구매요청서(PO)를작성하고,상품을인수하고,공급자송장을처리하고,비용을분석할수있습니다。공급자는포털을통해동일시스템에액세스하여阿宝를확인하고RFQ답변서를제출하고,송장을조회하고작성할수있습니다。

데이터를사용하여공급자의경제성，효율성，실적향상

비용관리차원에서은행조달팀은소싱데이터를심층분석하여새로운비용절감방안을마련해야합니다。적절한시스템과핵심데이터에손쉽게액세스한다면,최고조달책임자가(CPO)과거의추이를더정확히이해하고숨어있던비용절감요인을파악할수있습니다。은행은클라우드기반도구를활용하여계약을중앙에서관리하고,모든계약에대한완전한가시성을확보하는것은물론자동화된추적및분석이뒷받침하는데이터기반의사결정을통해공급업체위험도,컴플라이언스,실적을관리할수있습니다。

기존공급업체세분,화성과,계약에대한완전한가시성을확보하면,임원진은재협상대상이될계약을결정하고과거및벤치마크데이터를활용하여더유리한입장에서협상할수있습니다。신규거래가체결되면,시스템은절감효과가실현되는분야를추적하여명확하게보여줍니다。

더거시적관점으로보면,조달리더가소싱결정에머무르지않고프로세스와워크플로를혁신하여각지출항목에서더큰가치를창출하기위해서는데이터의도움이절실합니다。은행임원진은입찰정보를나란히비교분석하고,시나리오계획을사용하여절감액을계산하고,공급업체에입찰개선방법에대한실시간피드백을제공할수있습니다。

강력한분석계층

단일정보소스로업그레이드하면,구매요청서(PO)를요구하고적절한승인자에게송장을라우팅하는것과같은소싱태스크및조달프로세스를손쉽게자동화할수있습니다。더나아가클라우드기반지출관리솔루션은첨단인공지능및머신러닝기술을활용하여공급업체송장을처리하고간편한구매요청을위해관련지출카테고리를제안할수있습니다。

앞으로이러한자동화는더욱더확대될것입니다。실제로컨설팅기업인맥킨지앤컴퍼니(麦肯锡公司)는소싱-지급프로세스에포함된수백개의태스크가중60%량을완전히또는대부분자동화할수있다고추정합니다。클라우드솔루션은자동화에앞장서면서주기를단축하고수동프로세스에대한의존도를낮춰직원이전략적업무와의사결정에좀더집중할수있게합니다。이러한방식으로조달팀은새로운시스템을통해비용을절감할뿐만아니라새롭고혁신적인공급업체파트너십을통한성장을실현할수있습니다。

공급자관계관리

보험업계에서는보험금청구지급에영향을미치는예측불가능한외부요인때문에비용관리를항상중요하게생각했습니다。그리고기업보험사의경우,청구부서의외주서비스계약에크게의존하기때문에,이러한제공자를대상으로비용을절감할수있습니다。

단，제공자의우수한고객서비스를보장하지않으면，비용절감의의미가없습니다。

이를위해보험사는동일시스템을사용하고정보를공유하고실시간으로성과를모니터링하여공급업체의활동,위험수준,계약상지출내역에대한인사이트를확보함으로써모든공급업체의영향을명확하게이해해야합니다。적절한기술을도입하여모든다운스트림트랜잭션에대한공급업체온보딩및데이터수집을관리함으로써보험사의컴플라이언스및위험평가가간소화됩니다。보험사도정기적인비즈니스리뷰및개발계획을통해공급업체의성과를관리할수있습니다。

은행및기타모기지대출기관도이와비슷하게공급업체를관리할수있습니다。예를들어,모기지론발행을위한부동산가치평가감정사선정을외부감정관리전문기업에맡깁니다。

미래에대비

비용절감의압박이커지는만큼，낡은레거시시스템으로는은행과보험사가애자일조직으로거듭나는데필한자동화및사이트를확보할수없습니다。클라우드기반시스템은즉각적인통합데이터,분석,머신러닝을제공하여금융기관이비용을절감하고효율성을높여수익을개선할수있도록지원합니다。금융서비스업계가더전략적인접근방식을적용한현대적인조달모델을수용한다면,매출신장과이익증대의두마리토끼를모두잡을수있습니다。